Kredyt gotówkowy to jeden z najpopularniejszych produktów bankowych. Aby go otrzymać, nie musimy przygotowywać skomplikowanych dokumentów, wystarczy dowód osobisty i zaświadczenie o zarobkach lub zaświadczenie o zatrudnieniu. Co więcej, jeśli jesteśmy już stałym klientem banku, to kredyt prawdopodobnie otrzymamy w ciągu kilku minut. Wystarczy tylko złożyć wniosek kredytowy w oddziale banku lub poprzez internetowy system transakcyjny albo aplikację mobilną.
Wnioskując o pożyczkę, określamy liczbę rat, na jaką zostanie rozłożona suma kredytu wraz z odsetkami i prowizją. Określona liczba rat w umowie nie oznacza, że nie możemy ich spłacić w krótszym czasie. To czy spłacamy raty zgodnie z harmonogramem czy dokonamy wcześniejszej spłaty całego kredytu w trakcie kredytowania, zależy tylko i wyłącznie od nas.
Rata kredytu gotówkowego / pożyczki
Spłata zaciągniętego kredytu zawsze zostaje rozłożona na raty zgodnie z wnioskiem kredytobiorcy. W jej skład wchodzi nie tylko kwota kapitału, ale także odsetki, ubezpieczenie i prowizja banku za udzielenie pożyczki.
Największą część raty stanowi kapitał i oprocentowanie. Samo oprocentowanie składa się między innymi z dwóch elementów – stopy referencyjnej, która wynika wyłącznie z decyzji Rady Polityki Pieniężnej oraz marży. Marża jest bardzo zróżnicowana i głównie zależy od tego, ile bank chce zarobić na danym kredycie. Jej wartość zawsze jest wpisana w umowie.
Kolejnym elementem raty jest prowizja. Jest to opłata, jaką kredytobiorca jest zobowiązany uiścić w zamian za użyczenie danej kwoty pieniędzy oraz za samą obsługę transakcji. Niejednokrotnie zdarza się, że banki rezygnują z naliczania prowizji, chcąc zachęcić więcej klientów do skorzystania z ich produktów.
Zwrot prowizji za kredyt
To jak długi będzie okres kredytowania zależy nie tylko od wysokości kredytu, ale także możliwości finansowych kredytobiorców. Możliwości finansowe w tym czasie mogą się zmienić diametralnie. Co w sytuacji, gdy stać nas w danym momencie na spłatę całego kredytu? Wystarczy złożyć wniosek o wcześniejszą spłatę zobowiązania.
Po wcześniejszym zamknięciu kredytu bank jest zobowiązany do zwrotu wszelkich kosztów naliczonych do niewykorzystanego okresu kredytowego. Oczywiście jest to czas, kiedy kredytobiorca zgodnie z harmonogramem był zobowiązany spłacać raty pożyczki.
Zwrot prowizji za kredyt przy wcześniejszej jego spłacie jest uregulowany wyrokiem Trybunału Sprawiedliwości UE z 2019. Wyrok ten oznacza, że w sytuacji, gdy kredytobiorca wcześniej spłaci kredyt, to bank jest zobowiązany do zwrotu wszystkich jego kosztów obniżonych proporcjonalnie do czasu pozostałego do zakończenia umowy. Oczywiście niektóre banki inaczej interpretują wyrok Trybunału Sprawiedliwości UE. Uważają one, że zwrot prowizji dotyczy tylko tych umów kredytu, których wcześniejsza spłata nastąpiła po ogłoszeniu wyroku, czyli nie wcześniej niż po 11 września 2019 roku.
Wcześniejsza spłata kredytu zwrot prowizji – nie jest niczym nienaturalnym, wystarczy tylko złożyć wniosek. Banki zgodnie stosują się do wyroku TSUE i bez dodatkowych formalności lub problemów zwracają prowizję swoim klientom.
